Банкротство физического лица займет 1,5 года: получается ли заемщикам скостить кредиты

Первопроходцы процедуры банкротства для физлиц уже получают решения о прощении части валютных долгов. Им повезло, что у них не забрали квартиры

Кодекс по процедуре банкротства, который дает возможность рядовым банковским заемщикам списать свою задолженность, заработал еще в 2019 году. Но на деле первые решения начали появляться только недавно.

Вся процедура может длиться больше года. О своем опыте банкротства клиента-физлица (семьи с просроченной валютной ипотекой) рассказал управляющий партнер ЮК "Альянс правовых сил" Виталий Собкович.

По его словам, в их случае все длилось полтора года. Сбор необходимых документов занял около двух месяцев.

"Два месяца мы собирали документы и строили финансовую модель их семьи, чтобы она отвечала условиям Кодекса по процедурам банкротства, и летом 2020 года подали заявление о неплатежеспособности", – рассказывает юрист.

Примечательно, что ссуда была взята у госбанка, который ни в какую не хотел идти на уступки заемщикам. Из-за просрочки платежа финучреждение требовало вернуть кредит досрочно и быстро получило решение суда о взыскании 3 млн грн долга.

Счета семейной пары были сразу же заморожены, но саму квартиру забрать не смогли из-за действующего тогда моратория. К слову, запрет на отчуждение валютного жилья закончился в апреле этого года. Тогда же депутаты приняли закон, обязывающий финучреждения провести реструктуризацию валютных кредитов.

"Клиенты понимали, что мораторий рано или поздно закончится и предлагали банку разные выходы из ситуации, однако банк был государственный, поэтому диалог совсем не складывался. И когда было анонсировано о процедуре банкротства физических лиц, они решили рискнуть и стать первопроходцами", – говорит Собкович.

В данном кейсе на старте вводные были следующие:

стоимость квартиры – 1 млн грн;
долг в судебном решении – 3 млн грн;
долг за исполнительный сбор – 0,3 млн грн;
начисленный остаток долга перед банком – 9 млн грн;
исполнительное производство и аресты.

По окончании истории клиенты получили:

сумма к погашению – 1,2 млн грн;
срок погашения – 180 месяцев;
процентная ставка 8,36%;
сохраненная квартира;
остановленное исполнительное производство;
забрали аванс арбитражного управляющего;
списание всех долгов после погашения 1,2 млн грн.

Как заметил Виталий Собкович, списание такого долга не влечет за собой начисления на заемщика НДФЛ. Но само списание будет тогда, когда те погасят долг – через 180 месяцев.

"На старте была такая проблема. Но изменения в кодекс устранили этот пробел", – добавил юрист.