Диванные Соросы. Как украинцы начали зарабатывать на валютных спекуляциях между своими счетами из дому

Украины все чаще покупают и продают валюту в режиме онлайн

В Украине становится все больше частных валютных спекулянтов. Это простые люди (физлица), которые, не выходя из дома через мобильные приложения и интернет-банкинг покупают/продают доллар и евро на своих банковских счетах и зарабатывают на курсовой разнице.

Чем сильнее растет или падает валютный курс - тем больше их прибыль при правильных инвестициях.

Как это происходит и сколько можно заработать.

Количество операций выросло на 73%

Безналичный валютообмен появился в Украине в феврале 2019 года, после вступления в силу закона "О валюте и валютных операциях".

Люди получили возможность конвертировать иностранную валюту между своими счетами. Нужно иметь два счета - гривневый и валютный, и банк дает возможность переводить средства между ними с конвертацией по его текущему курсу.

Отдельные банки предлагали такую возможность своим клиентам и раньше, но это были единицы. Большинство же подключилось к процессу лишь два года назад. На текущий момент услугу предлагает чуть меньше половины из 73 действующих в Украине банков.

"Сейчас услугу онлайн-обмена валюты предоставляют около 30 банков. Год назад их было вдвое меньше. Если сразу после запуска услуги ежедневный объем безналичных валютообменных операция составлял порядка $1-2 млн, то к концу 2020 года он достиг $10 млн", - сообщил советник председателя правления Кредитвестбанка Василий Невмержицкий.

Поначалу новой возможностью пользовались не очень активно. Но вскоре людям понравилось никуда не ходить, а проводить свои покупки-продажи доллара и евро дома на диване. Особенно часто это делают во время активной раскачки курсов, когда можно зарабатывать на разнице в цене.

"В 2020 году количество таких операций увеличилось на 73% по сравнению с 2019-м. А в январе 2021 года количество выросло на 26% в сравнении с аналогичным периодом 2020-го. Количество клиентов, которые пользуются услугой онлайн-обмена валют, растет каждый месяц. Один человек в среднем в месяц проводит 4 таких операции", - рассказала "Стране" начальник управления депозитных продуктов и валютообмена Альфа-Банка Украина Ирина Стрепетова.

В Нацбанке уточнили, что по результатам 2020 года население купило в безналичном режиме инвалюты на $3,2 млрд, а продало - $3,3 млрд. А в январе 2021-го соотношение покупок/продаж составило $210,8 млн/$280,1 млн.

Это намного меньше, чем люди меняют наличными в кассах: в прошлом году там купили $16,3 млрд, а продали $17,6 млрд, а в январе - $1,09/1,07 млрд.

Тем не менее банкиры отмечают быстрый рост интереса к валютообмену в мобильных приложениях и интернет-банкинге.

Как это работает

Для безналичного валютообмена нужно иметь две вещи: деньги на счете и удаленный доступ к нему. То есть нужно либо выкачать мобильное приложение банка, либо установить интернет-банкинг в компьютере/планшете.

Необходимо два счета: гривневый и в инвалюте - той, которую человек собирается покупать/продавать. В 2019 году развитие такого валютообмена тормозилось тем, что нужно было явиться лично в банк для открытие второго счета. Часто у людей был только один (гривневый или валютный), и загвоздка была во втором. Однако в 2020 году эту проблему решили. Если у украинца есть один счет в банке, то есть произошла его идентификация и проверка, то второй ему открывается уже автоматически через мобильное приложение.

Все происходит за считанные минуты. Никуда идти не нужно.

В удаленных системах банки указывают свои текущие валютные курсы. Сама услуга может называться по-разному. В одних приложениях есть кнопка "обмен валют", а другие банки квалифицируют это как "переводы", потому нужно кликнуть на "перевести деньги" - средства перечислят с гривневого счета на валютный и произойдет автоматическая конвертация.

Все происходит быстро и большинство банков старается заинтересовать людей выгодными курсами.

"Во-первых, деньги сразу зачисляются на счет в зависимости от его валюты (гривна, доллар, евро). А во-вторых, покупать валюту в мобильном приложении выгоднее, поскольку курс там всегда ниже, чем в кассе банка", - сказал заместитель начальника управления создания программного обеспечения Укргазбанка Сергей Кисленко.

Это правило работает почти всегда: большинство банков и правда делают свой безналичный курс более выгодными, чем наличный. Здесь нет никакого скрытого смысла или подвоха, работает простой экономический принцип - банк не несет административные расходы и не тратится на инкассацию. То есть не нужно физически возить иностранные и гривневые банкноты в кассу, платить операционистам зарплату и за аренду помещения. Безналичные сделки обходятся финансистам дешевле.

Покупали до 27 тысяч долларов

У большинства банков безналичный валютообмен между счетами - это бесплатная услуга. Хотя бывает по-разному.

"Часть банков закладывают комиссионные в курс, часть показывают комиссию своим клиентам. Но, как и с другими банковскими продуктами, наличие или отсутствие комиссии не так важно, как эффективная цена/курс, который клиент получает при проведении операции (с учетом всех затрат)", - отметил начальник отдела продажи казначейских продуктов ОТП Банка Юрий Крохмал.

Закладывают в курс - это значит, что средний курс у банка менее выгоден, чем у его коллег (в других банках). Потому людям, которые планируют заняться такой покупкой/продаже валюты советуют заранее последить за текущими курсами у облюбованных финучреждений. Посравнивать их со средними условиями по рынку. Делать это не сложно, в интернете предостаточно финансовых ресурсов, которые сводят все данные воедино.

Банки редко ограничивают людей в объемах безналичного валютообмена. Потому можно покупать/продавать крупные суммы.

"Наибольшая сумма обмена была зафиксирована на уровне 27 000 долларов, так как были ограничения на 700 000 гривен в сутки. В феврале будет увеличена максимальная сумма до 1 000 000 грн в сутки", - рассказал "Стране", начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения Радабанка Сергей Гнездилов.

Хотя понятно, что крупные покупки/продажи валюты - не массовое явление.

Как сообщила Ирина Стрепетова из Альфа-Банка, в 2020 году у них средняя сумма онлайн-обмена составляла $600, а в 2021-ом - $500.

Чаще всего люди покупают/продают именно доллар - это 75-80% всех сделок. На втором месте идет евро. Это две основные валюты для безналичного обмена - доллар и евро. Открывать счета в других денежных единицах и что-то менять позволяют редко. Хотя такие случаи тоже есть.

"Например, наш банк дает клиентам возможность обмена валют по более чем 40 валютным парам. В том числе с участием евро, английского фунта, швейцарского франка, канадского доллара и даже безналичного золота", - заметил Юрий Крохмал.

Как спекулируют

Банкиры говорят, что чаще всего их клиенты пользуются валютообменом для текущих нужд. В тоже время признают, что постепенно формируется круг пользователей, которые никак не расходуют купленную/проданную валюту. Ничего за нее не покупают. А только гоняют деньги из одной валюты в другую для заработка на курсовой разнице.

Учет таких пользователей никто не ведет, потому их число неизвестно. Но их уже называют частными валютными спекулянтами, и их армия активно разрастается. В советские времена в слово "валютный спекулянт" вкладывали негативный смысл, из-за запрета на такую деятельность. Но в мире это всегда было нормальной практикой: как в финучреждениях, так и среди частных инвесторов.

Цель валютных спекулянтов выгодно покупать/продавать инвалюту, зарабатывая на курсовой разнице. Обычно этим занимаются на более-менее крупных суммах. При наличии эквивалента хотя бы $5-10 тысяч. В этом случае можно зарабатывать весомые суммы на курсовых колебаниях, когда меняется тренд на валютном рынке.

Люди получают доходы на двух схемах: "игра на росте" и "игра на понижении". С ростом все понятно - человек покупает доллар или евро, и ждет пока их курс подрастет, чтобы на пике провести обратный обмен в гривну и заработать. Это называется - зафиксировать прибыль.

С игрой на понижении немного сложнее: нужно иметь инвалюту, и продать ее, когда ее курс достигнет максимума, а после дожидаться ее серьезного удешевления. Когда доллар или евро подешевеет, а гривна укрепится. Когда случается такой курсовой провал, человек откупает вложенную изначально валютную сумму и оставляет себе заработок в гривне.

"Можно и на всю сумму заработка купить доллара, то есть вложить всю курсовую разницу в дело и увеличить сумму, на которую будете играть. А можно оставить себе и гривневый заработок, каждый поступает по-своему. Сейчас гривна стала часто укрепляться, потому в основном зарабатываю на понижении. У моего банка не очень большая разница между курсом покупки/продажи по доллару, на этом и выигрываю. В прошлом году торговал на $5-8 тысяч и на валютном подорожании пару раз поднимал по 2-3 тысяч грн. Но уже в 2021-ом сработала ставка на укрепление, вложил $10 тысяч: продал банку свою десятку, когда он в январе выкупал еще 28,24 грн/$ и получил 282,4 тысяч грн, а на прошлой неделе, когда курс рухнул, то смог откупиться по 27,77 грн. Вернул на счет $10 тыс. и получил 5,4 тысяч грн дохода. Конечно, на это ушла не одна неделя, и нужно было поджидать удачный момент", - рассказал предприниматель Андрей из Киева.

Зарабатывая на курсовой разнице, люди стараются пользоваться банками, которые еще платят доход на остаток средств на счете. По гривне на карточном счете можно получать до 5% годовых. Потому человек получает еще и процентный доход.

Правда, с процентных заработков на счетах банки вычитают налоговые отчисления: 18% НДФЛ и 1,5% военного сбора - всего 19,5%. А со спекулятивных заработков налогов никто не платит, и в принципе не собирается этого делать. Банкиры говорят, что такой доход сложно вычислить.

"Подсчитать "заработок" нереально, если только будет куплена и продана одинаковая сумма валюты, то тогда можно сказать, что можно посчитать "прибыль". Обычно прибыль подсчитывается трейдерами и другими игроками валютного рынка, а обычные клиенты такими не являются", - объяснил Сергей Гнездилов.

Что до общего влияниям безналичных покупок/продаж валюты на валютный рынок и на курс гривны, то оно пока не ощутимо. Это нам подтвердили в НБУ.

"Операции физических лиц по объему значительно меньше операций юридических лиц. В частности, в прошлом году покупка безналичной валюты юрлицами составляла $63,3 млрд, продажа - $63,5 млрд. Соответственно, операции населения обычно не имеют решающего влияния на общее состояние межбанковского валютного рынка, а лишь отвечают его тенденциям", - ответил Национальный банк.

В НБУ, кстати, выступают за дальнейшее развитие безналичного валютообмена. Там рассчитывают, что за счет этого будут сокращаться наличные покупки/продажи доллара и евро. Безналичные операции более контролируемы и предсказуемы, потому более выгодны регулятору.