Дремучая финансовая безграмотность населения: На каком топливе едет государственная машина России

Сбережения обывателя - если посмотреть на то, как российская экономика проходит свой исторический тупик, открывается удивительно циничная картина

СВЯТАЯ БЕЗГРАМОТНОСТЬ: На каком топливе на самом деле едет госмашина

Самый ценный, неисчерпаемый и парадоксально возобновляемый ресурс любого государства — это не нефть, не газ, не уран и даже не золотые слитки в подвалах Центробанка. Это дремучая финансовая безграмотность собственного населения.

Если посмотреть на то, как российская экономика проходит свой исторический тупик, открывается удивительно циничная картина: система пожирает сама себя, но при этом работает на идеальном, бесперебойном топливе. И это топливо — сбережения обывателя.

Безболезненного выхода из сложившейся макроэкономической ситуации не существует в природе. Никакого «мягкого приземления» не будет, потому что законы математики нельзя обмануть телевизионными реляциями. Кто-то должен оплатить этот грандиозный банкет, и этот «кто-то» уже радостно несет свои деньги в кассу.

У многих людей на экранах смартфона светятся банковские приложения. Они видят там приятные глазу цифры: ставки по депозитам в 18, 20, 22 процента годовых. В этот момент среднестатистический гражданин чувствует себя как минимум волком с Уолл-стрит. Ему кажется, что он «переигрывает» систему, что он ловко пристроил свой капитал и теперь деньги работают на него. На самом деле, он просто удобно устроился в кресле парикмахерской, где его уже начали стричь.

СИНДРОМ ЗАМЁРЗШЕЙ ЖЕРТВЫ

Почему так происходит? Почему люди не пытаются спасти свои активы, хотя воздух буквально искрит от напряжения, а цены на полках меняются быстрее, чем ценники успевают печатать? Ответ кроется в базовой человеческой психологии.

Когда система вокруг становится пугающе сложной и непредсказуемой, у большинства включается эволюционный рефлекс «замри». Для обывателя слова вроде «замещающие облигации», «спреды», «стейблкоины» или «диверсификация» звучат как заклинания на латыни. А чаще всего — как синонимы финансовой пирамиды. То ли дело старый добрый депозит! Кнопка «открыть вклад» в приложении — большая, яркая и понятная. Она дарит колоссальную иллюзию контроля в мире, где маленький человек давно ничего не контролирует.

Людям страшно сделать шаг в сторону, страшно признать, что старые правила больше не работают. Их мозг выбирает самый комфортный путь — ничего не делать и верить, что «наверху разберутся».

РЕЛИГИЯ АСВ И НОМИНАЛЬНАЯ ЛОВУШКА

Главный ментальный блок, который удерживает десятки триллионов рублей в банковском загоне, — это непоколебимая вера в государственную защиту. Люди молятся на систему страхования вкладов. Рассуждают они предельно просто: «Ну, до миллиона четырехсот мне АСВ в любом случае вернет, даже если мой банк лопнет. Я ничем не рискую».

В этой наивной логике скрыт фатальный изъян: обыватель не понимает разницы между номиналом и покупательной способностью. Да, государство честно, до последней копейки вернет вам ваши рубли. В этом можно не сомневаться — краску и бумагу для печатного станка в страну еще завозят. Но никто не обещает, что на эти безупречно возвращенные рубли через пару лет вы сможете купить что-то большее, чем комплект зимней резины и путевку в санаторий под Сызранью. Вам гарантируют возврат цифр, а не ценности.

ИДЕАЛЬНЫЙ СИМБИОЗ: Как вы спонсируете инфляцию

Давайте посмотрим, как работает этот идеальный механизм по переработке человеческой лени в государственные интересы. Это гениальный замкнутый цикл.

Обыватель, напуганный ростом цен на яйца и автомобили, несет свои кровные в банк под высокий процент, чтобы «спастись от инфляции». Банк берет эти деньги и покупает на них государственные облигации, потому что Минфину нужно финансировать рекордный дефицит бюджета. Государство берет эти деньги и направляет их в топку неэффективных, не производящих добавленную стоимость расходов — на оборонные заводы, на субсидии, на латание дыр.

Эти гигантские, не обеспеченные товарной массой суммы выплескиваются обратно в экономику в виде зарплат. Товаров больше не становится, а денег становится больше. Цены снова делают рывок вверх. Обыватель пугается еще сильнее и... несет еще больше денег в банк, потому что Центробанк заботливо поднял ставку еще выше! Это самоподпитывающийся контур, где финансовая наивность граждан оплачивает их собственное обнищание. Вы сами финансируете машину, которая обесценивает ваш труд.

ТИХАЯ ЭКСПРОПРИАЦИЯ

Многие всё еще ждут, что катастрофа должна выглядеть кинематографично. Что государство придет к ним с пистолетом, как в 1917-м, или по телевизору покажут потного министра финансов, объявляющего дефолт, как в 1998-м.

Зачем? Современные методы экспроприации куда элегантнее. Никаких людей в кожаных куртках. Никаких закрытых дверей банков и очередей с плакатами. Никакого социального взрыва. Вас постригут абсолютно легально, незаметно и даже с вашего добровольного, радостного согласия.

Инструмент этого грабежа — инфляционный налог. Это идеальное преступление, в котором не нужно искать виноватых. Ваши деньги просто сгорят внутри банковской ячейки, не меняя своего цифрового значения. Через пару лет вы торжественно снимете свои миллионы с депозита, порадуетесь щедро начисленным процентам, пойдете в автосалон или на рынок недвижимости и обнаружите, что ваш капитал усох вдвое.

И самое забавное в этой ситуации: постриженный гражданин обвинит во всем кого угодно. Жадных застройщиков, обнаглевших коммерсантов, рептилоидов, масонов, мировой кризис, погоду. Он никогда не поймет, что его элегантно обезжирила та самая банковская кнопка, которую он так любил нажимать перед сном.

История экономики учит нас одному универсальному и весьма жестокому правилу: за любой системный макроэкономический сбой всегда платит покорное большинство. Подобные кризисы переживают только те, кому не лень покопаться в теме и диверсифицировать риски.